金消契約を結ぶまでに非常に悩んだのが金利の選択でした。
ローンを考えるとき、誰もが通る道らしいです（笑）。
ここではその流れのまとめになります。
最初は「どうすれば変動金利を選ぶことが出来るだろう」と考えていました。
０．５％以下の変動金利と固定の１．５％以上であれば、３２年間支払う利息は６３０万円違います。
悩まないわけがないです。
でも、変動金利の選択で一番悩んだのは変動金利が１％になるリスクです。
０．５％以下の変動金利が１％になるときは、ほぼ誤差のような感じで上がります。
過去２０年で変動金利が二度変わっていますが、その時の高値が１％弱でした。
０．５％以下が２％になる可能性は低いですが、１％に上がるリスクは頭をよぎります。
「変動金利は上がらない」と考えるのはリスクしかないので、これは選ぶ事が出来ません。
で、結局、やっぱり固定金利かなって行ったり来たりするわけです。
この辺を考えるのに大体４～５日。
結局、最初の１０年の金利が高くなるかどうかで破綻が決まるのが住宅ローンだと思います。（利息の掛かる元金が多いので）
固定金利だと支払う額が固定しますが、繰上返済（返済減額型）をしていけば、最終的に０．２％ぐらいは下げられます。
１．５％の固定金利なら繰上返済で１．３％ぐらいになるわけです。
でも、繰上返済には限界があるので、これで底値が見えます。
固定金利のメリット（金利上昇の耐えられる）・デメリット（うまみが少ない）、変動金利のメリット（返済額が低い）・デメリット（金利上昇で破綻の可能性）の良いとこ取り？がミックスになります。
うちの場合はミックスの選択で半分を「最後まで固定」を選択肢、残りを短期固定金利と変動金利の組み合わせにしました。
これによって半分は返済額が確定しますし、残り半分は返済額を低く出来ますし、金利が上昇しても固定金利の併用でリスクを下げられます。
以上のことから
１．金利のリスクが怖いけど少しでも返済を少なくしたい人は、フラットのような最後まで固定金利を選択し、繰上返済をしていくことで、最終的な総返済額を下げる
２．金利のリスクも怖いけど、返済額を下げたい人は、ミックスで最後まで固定金利を半分、残りを変動金利か短期固定金利にすることで、両方の良いところをとりつつ、繰上返済で総返済額も下げる
以上２択かなと思います。
うちの方針のキモは
・繰上返済による返済額減額型を選択（期間短縮は返済額が変わらないので負担を下げられない）
・毎月の返済額を固定し継続出来る様にする（余剰分は貯蓄し、金利上昇リスクに備える。何も無ければ余剰金になる）
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